Affiliazione a un OAD in Svizzera
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L'affiliazione a un organismo di autodisciplina è il primo atto regolamentare di quasi tutte le imprese cripto svizzere, perché l'obbligo previsto dalla LRD sorge nel momento in cui un intermediario finanziario accetta a titolo professionale il primo valore patrimoniale di un cliente. Tra gli OAD riconosciuti dalla FINMA a tale scopo figurano VQF (Zug), SO-FIT (Ginevra), PolyReg (Zurigo), ARIF (Ginevra) e OAD-FCT (Lugano), che ammettono tutti imprese cripto; storicamente il VQF è quello con maggiore esperienza.1 L'OAD esamina le persone che stanno dietro al richiedente, il modello di business e il concetto antiriciclaggio, e in seguito continua a vigilare sul membro mediante verifiche annuali. Il dossier di domanda è corposo e le domande dell'OAD sono le stesse che una banca porrà in seguito quando la società aprirà un conto, il che costituisce un motivo per prepararlo con cura.
Checklist
- Confermare lo status di intermediario finanziario ai sensi dell'art. 2 cpv. 3 LRD con un breve memorandum interno che indichi quale attività lo determina (custodia, scambio, trasferimento, elaborazione di pagamenti).
- Confermare che le soglie relative al carattere professionale previste dall'ORD (ricavo lordo, numero di controparti, valori patrimoniali sotto controllo) sono o saranno superate, oppure che l'impresa intende operare al di sopra di esse fin dall'inizio.
- Scegliere l'OAD. Considerare ubicazione, lingua, esperienza in materia di cripto-attività, tariffario e società di revisione accettate dall'OAD.
- Preparare l'estratto del registro di commercio (o i documenti costitutivi se la società non è ancora costituita) e lo statuto con uno scopo coerente con l'attività.
- Preparare l'organigramma con tutti i membri del consiglio di amministrazione, i dirigenti, il responsabile antiriciclaggio designato e il suo sostituto.
- Raccogliere per ciascuna di queste persone: curriculum vitae, estratto del casellario giudiziale (Strafregisterauszug) non anteriore a tre mesi, estratto del registro delle esecuzioni (Betreibungsregisterauszug), copia del passaporto, dichiarazione sui procedimenti pendenti e prova della formazione o dell'esperienza in materia di antiriciclaggio.
- Redigere il business plan: prodotti, clienti target, area geografica, volumi su tre anni, struttura del gruppo, esternalizzazioni, architettura informatica e dei wallet.
- Redigere il concetto antiriciclaggio (Geldwäschereikonzept), che comprenda la classificazione dei rischi dei clienti e delle transazioni, le procedure di identificazione, l'avente economicamente diritto, il trattamento delle PEP, l'origine dei fondi e del patrimonio, gli strumenti di analisi della blockchain, le procedure relative alla travel rule, il monitoraggio, le comunicazioni a MROS, la conservazione dei documenti e la formazione.
- Redigere le direttive interne di attuazione dei regolamenti dell'OAD, con rinvii ai numeri delle norme dell'OAD.
- Descrivere il fornitore di analisi della blockchain, la logica di screening, le soglie di allerta e la procedura di escalation.
- Indicare la società di revisione esterna in materia di antiriciclaggio e ottenerne la lettera di accettazione.
- Pagare la tassa di ammissione e confermare il budget per la tassa annuale.
- Annotare in agenda la prima verifica annuale e i termini di comunicazione dell'OAD.
- Documentare nel verbale del consiglio di amministrazione che nessun valore patrimoniale dei clienti sarà accettato prima della decisione di ammissione dell'OAD.
Note
- LRD art. 14 e art. 24 segg. (OAD); l'elenco degli OAD riconosciuti dalla FINMA è pubblicato sul suo sito web; il ruolo di ciascuno è descritto nella Parte C, Capitolo VII e nella Parte F, Capitolo I. ↩
Solo a scopo informativo generale. Il presente articolo non costituisce consulenza legale o fiscale, non sostituisce la consulenza sul singolo caso e non instaura alcun rapporto tra avvocato e cliente. Riflette la situazione giuridica aggiornata a novembre 2026.