Monitoraggio continuo

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La CDD non si esaurisce con l'onboarding. Il PSN02 impone all'impresa di monitorare il rapporto d'affari su base continuativa e di esaminare le operazioni per verificarne la coerenza con quanto l'impresa sa del cliente, della sua attività e del suo profilo di rischio e, se del caso, con l'origine dei fondi. Le informazioni CDD devono essere mantenute aggiornate mediante revisioni periodiche la cui frequenza dipende dal rischio.¹ Per le imprese DPT il sistema di monitoraggio deve coprire sia la componente fiat sia la componente on-chain di ciascuna operazione. L'architettura tipica combina un motore di monitoraggio delle transazioni, con regole su velocità, valore, frazionamento e area geografica, con un flusso di blockchain analytics che attribuisce un punteggio agli indirizzi delle controparti di ogni trasferimento in entrata e in uscita. La MAS si attende che le regole siano calibrate sulla valutazione del rischio dell'impresa e sottoposte a test. Gli alert devono essere evasi entro un termine documentato da personale formato, registrando la motivazione della chiusura di ciascun alert.

La revisione periodica delle informazioni sul cliente dovrebbe essere basata sul rischio: annuale per i clienti a rischio più elevato, ogni due o tre anni per quelli a rischio standard. Le revisioni su evento si collocano nel mezzo e scattano quando si verifica un cambiamento rilevante, come un cambio della titolarità effettiva, un forte aumento dell'attività o un riscontro di notizie negative.² Un'impresa DPT deve inoltre considerare come evento scatenante un cambiamento nel comportamento del wallet del cliente. Un cliente societario che per due anni ha prelevato soltanto verso il proprio cold wallet verificato e improvvisamente inizia a prelevare verso indirizzi nuovi per importi tondi ha cambiato profilo, qualunque cosa dica la sua documentazione.

Note

MAS Notice PSN02, para. 6 (monitoraggio continuo) e para. 8 (monitoraggio continuo rafforzato per i clienti a rischio più elevato). ↩
Guidelines to Notice PSN02, sezione sul monitoraggio continuo e sulla revisione periodica. ↩

Solo a scopo informativo generale. Il presente articolo non costituisce consulenza legale o fiscale, non sostituisce la consulenza sul singolo caso e non instaura alcun rapporto tra avvocato e cliente. Riflette la situazione giuridica aggiornata a novembre 2026.

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Dr Alexander Ressos, TEP

Of Counsel, KGP Legal LLC

Sono Of Counsel presso KGP Legal LLC a Singapore, dove lavoro con una clientela internazionale di imprenditori di successo e delle loro famiglie, gestori patrimoniali indipendenti, società di commercio di materie prime e altri clienti commerciali. Sono avvocato tedesco e svizzero, abilitato inoltre come solicitor in Inghilterra e Galles e a Hong Kong. Divido il mio tempo tra Zug in Svizzera, Singapore e Hong Kong. Dal 2017 ho lavorato con clienti internazionali su oltre 700 progetti relativi a cripto-attività e asset digitali. Ho inoltre un’ampia esperienza nel contenzioso e nell’arbitrato transfrontalieri a Singapore, a Hong Kong e in altri mercati del Sud-Est asiatico e della Grande Cina.

Opero nei principali centri finanziari del Sud-Est asiatico, del Medio Oriente e della Svizzera, con particolare attenzione alla protezione del patrimonio, alla pianificazione fiscale e successoria internazionale, nonché ai trust, all’amministrazione societaria e ad altri servizi fiduciari. La mia filosofia è essere per i miei clienti l’interlocutore di fiducia per la consulenza sul diritto di Singapore, lavorando a stretto contatto con loro e aiutandoli a raggiungere i loro obiettivi commerciali.

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