Fase uno: preparazione e contatti preliminari alla domanda
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La fase di preparazione decide l'esito. La MAS non tiene di diritto un incontro preliminare alla domanda. Risponde tuttavia a una richiesta scritta che illustri l'attività prevista e chieda quale classe di licenza e quali servizi siano applicabili, e incontra il richiedente la cui richiesta sollevi una questione di sostanza. La richiesta dovrebbe essere breve, specifica e veritiera riguardo al modello di business, perché la MAS conserva la corrispondenza e la confronterà con la domanda.1 Una richiesta che descrive un'attività di custodia e una domanda che descrive un exchange saranno oggetto di contestazioni.
Il richiedente dovrebbe sfruttare la fase di preparazione per definire cinque aspetti. Il primo è l'ente giuridico: una società costituita a Singapore, o una società estera registrata a Singapore, con una sede stabile di attività, un consiglio di amministrazione che soddisfi il requisito di residenza descritto nel Capitolo II e un capitale sociale conforme al requisito di capitale minimo (base capital).2 Il secondo è il team dirigenziale: un amministratore delegato, un compliance officer e un responsabile della tecnologia residenti a Singapore e con esperienza nei servizi finanziari regolamentati, nominati prima della domanda e indicati in essa. Il terzo è l'insieme delle policy. Esso comprende le policy AML/CFT redatte in conformità al PSN02, un quadro di gestione del rischio tecnologico raccordato alle TRM Guidelines e al PSN05, una policy di custodia e segregazione conforme ai regolamenti del 2024 e le misure di tutela dei consumatori del PS-G03 qualora si intenda servire clienti retail. Il quarto è il valutatore indipendente, da incaricare per tempo affinché la valutazione si svolga in parallelo alla domanda. Il quinto è il business plan, con proiezioni triennali coerenti con la classe di licenza.
Checklist
Prima di presentare una domanda di licenza DPT, verificare che: - l'ente di Singapore esista, abbia la sede legale e una sede stabile di attività e abbia emesso un capitale sociale pari o superiore al capitale minimo previsto per la classe di licenza - il consiglio di amministrazione comprenda un amministratore esecutivo cittadino di Singapore o titolare di residenza permanente, o la composizione alternativa, e tutti gli amministratori abbiano compilato i questionari fit and proper - l'amministratore delegato, il compliance officer e il responsabile della tecnologia siano nominati, residenti a Singapore e disponibili per i colloqui - le policy AML/CFT, il quadro di gestione del rischio tecnologico, la policy di custodia e segregazione e le procedure di tutela dei consumatori siano definitive, approvate dal consiglio di amministrazione e operative - il valutatore indipendente sia incaricato e la valutazione sia programmata per concludersi entro tre mesi dalla presentazione - il business plan, le proiezioni, l'organigramma del gruppo e la documentazione sull'origine dei fondi siano coerenti tra loro e con la classe di licenza richiesta - le condizioni contrattuali per i clienti, le informative sui rischi e la valutazione della consapevolezza dei rischi siano state redatte secondo il diritto di Singapore con risoluzione delle controversie a Singapore
Note
- MAS, "Guidelines on Licensing for Payment Service Providers" (PS-G01), sezione sulla fase preliminare alla domanda e sulle informazioni che la MAS si attende prima della presentazione di una domanda. ↩
- MAS, pagina "Standard Payment Institution Licence" su mas.gov.sg, criteri di ammissibilità: costituzione o registrazione a Singapore, sede stabile di attività o sede legale, capitale minimo di S$ 100.000 e requisito di composizione del consiglio di amministrazione. ↩
Solo a scopo informativo generale. Il presente articolo non costituisce consulenza legale o fiscale, non sostituisce la consulenza sul singolo caso e non instaura alcun rapporto tra avvocato e cliente. Riflette la situazione giuridica aggiornata a novembre 2026.