Fase sei: rilascio della licenza e obblighi successivi
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Una volta soddisfatte le condizioni dell'IPA, la MAS rilascia la licenza, che specifica la classe di licenza, i servizi di pagamento coperti e le condizioni apposte. Le condizioni per un licenziatario DPT comprendono di regola requisiti patrimoniali superiori al minimo legale e restrizioni sui servizi che possono essere offerti ai clienti retail. Di solito impongono inoltre al licenziatario di informare la MAS prima di lanciare nuovi prodotti o di quotare nuovi token e di presentare la prima relazione di revisione entro un termine stabilito.1 Il licenziatario viene iscritto nel Financial Institutions Directory, il registro pubblico consultato da clienti e banche.2
Gli obblighi successivi al rilascio della licenza decorrono immediatamente. La tassa annuale è dovuta al rilascio e successivamente ogni anno. Le segnalazioni di vigilanza sono dovute ai sensi del PSN04 alle scadenze prescritte. La prima revisione annuale deve coprire il periodo a partire dal rilascio. Qualsiasi modifica degli amministratori, dell'amministratore delegato, dei soggetti controllanti o dell'attività deve essere notificata o approvata secondo quanto previsto dalle ss 27 e 37 dell'Act. La MAS svolge una prima ispezione entro i primi due anni presso la maggior parte dei licenziatari DPT, concentrandosi sulla verifica che i controlli descritti nella domanda siano effettivamente operativi.
| Fase | Compito del richiedente | Durata tipica | Errore più frequente |
|---|---|---|---|
| Preparazione | Ente, management, policy, valutatore, business plan | 3–9 mesi | Management non a Singapore; policy standard |
| Presentazione | Deposito sul portale, tassa, completezza | 1–2 mesi | Documenti mancanti; questionari non firmati |
| Esame nel merito | Risposte ai cicli di domande; colloqui | 6–18 mesi | Risposte elusive; spostamento del modello di business |
| Valutazione indipendente | Il valutatore verifica il quadro nel suo funzionamento | 2–4 mesi (in parallelo) | Valutazione su bozze di policy; rapporto con riserve |
| Approvazione di principio | Soddisfare le condizioni; completamento dell'infrastruttura | 3–9 mesi | Avvio anticipato dell'attività; carenza di finanziamento |
| Rilascio e operatività | Tasse, segnalazioni, revisione, notifiche | Continuativa | Controlli non operativi come descritto |
Note
- Condizioni di licenza della MAS per i digital payment token service provider, come risultano dalle iscrizioni nel registro pubblico del MAS Financial Institutions Directory e dalle dichiarazioni della MAS sulle condizioni imposte ai licenziatari DPT. ↩
- MAS Financial Institutions Directory, eservices.mas.gov.sg, che elenca le payment institution autorizzate e i servizi di pagamento che ciascuna può prestare. ↩
Solo a scopo informativo generale. Il presente articolo non costituisce consulenza legale o fiscale, non sostituisce la consulenza sul singolo caso e non instaura alcun rapporto tra avvocato e cliente. Riflette la situazione giuridica aggiornata a novembre 2026.