Formazione, screening del personale e cultura aziendale
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La PSN02 impone all’impresa di verificare l’integrità dei dipendenti prima dell’assunzione e di formarli in materia AML/CFT al momento dell’ingresso e successivamente con regolarità, con contenuti adattati ai rispettivi ruoli.1 Per un’impresa DPT la formazione deve coprire la dimensione on-chain. Il personale deve imparare a leggere un rapporto di analisi, a riconoscere le tipologie di truffa che arrivano alla prima linea, a comprendere il funzionamento della travel rule e che cosa significhi il divieto di informare il cliente (tipping-off) in un servizio clienti basato sulla chat. Gli ispettori della MAS intervistano il personale di prima linea e ne verificano le conoscenze. Un addetto all’assistenza che non sa spiegare perché un prelievo è stato trattenuto ha mostrato all’ispettore una carenza di formazione. Uno che dice al cliente “la compliance La ha segnalata” ha mostrato in una sola frase un rischio di tipping-off.
La cultura aziendale è più difficile da ispezionare, ma la MAS ci prova. Le linee guida sulla responsabilità individuale e il bilancio delle azioni di enforcement mostrano dove la MAS guarda. Essa si chiede se la compliance sia stata scavalcata dal business, se i compensi premiassero i volumi senza riguardo al rischio e se il personale potesse esprimere le proprie preoccupazioni. Una start-up DPT i cui fondatori considerano la compliance un costo della licenza avrà un compliance officer incapace di tenere la posizione e un fascicolo che lo dimostra. Secondo la mia esperienza, i fondatori che ottengono i migliori risultati con la MAS sono quelli che hanno accettato che la funzione di compliance fa parte del prodotto. Da essa dipendono i rapporti bancari dell’impresa, i suoi clienti istituzionali e la sua licenza.
Nota pratica
Lei può strutturare la funzione di compliance di un titolare di licenza DPT di Singapore in modo da soddisfare la MAS con le dimensioni di un’impresa di trenta persone. Nomini un compliance officer residente a Singapore, con competenze di analisi, che riferisca al consiglio di amministrazione e abbia un diritto documentato di bloccare le operazioni. Affianchi all’officer un team di almeno due analisti per il monitoraggio e lo screening, dimensionato in base al volume delle operazioni secondo un rapporto documentato. Incarichi annualmente un revisore esterno per l’audit indipendente, con un mandato che verifichi i fascicoli dall’inizio alla fine. Tenga trimestralmente un comitato di compliance alla presenza del consiglio e verbalizzi la discussione sulla valutazione del rischio, sulle statistiche delle STR, sui rilievi di audit e sulle novità normative. Limiti l’insieme delle policy a un documento centrale del programma AML/CFT con allegati per ciascun tema della PSN02. Colleghi ogni allegato, con un rinvio, al paragrafo della notice cui dà attuazione. Un’impresa organizzata in questo modo può rispondere a ogni domanda di un ispettore il giorno stesso in cui viene posta.
Note
- MAS Notice PSN02, para. 16, sull’assunzione e la formazione dei dipendenti. ↩
Solo a scopo informativo generale. Il presente articolo non costituisce consulenza legale o fiscale, non sostituisce la consulenza sul singolo caso e non instaura alcun rapporto tra avvocato e cliente. Riflette la situazione giuridica aggiornata a novembre 2026.