Qualifiche professionali e formazione continua

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L’Institute of Banking and Finance

L’istituzione centrale della formazione professionale nel settore finanziario di Singapore è l’Institute of Banking and Finance (IBF). Fu costituito nel 1974 come associazione di categoria senza scopo di lucro e nel 2024 ha celebrato il suo cinquantesimo anniversario. Rappresenta quasi 250 istituzioni associate, tra cui banche, assicuratori, intermediari mobiliari e gestori patrimoniali. L’IBF opera come agenzia nazionale di accreditamento e certificazione delle competenze del settore finanziario nell’ambito dello Skills Framework for Financial Services. Nel 2018 Workforce Singapore lo ha nominato programme manager per i programmi di riconversione del settore finanziario e nell’ottobre 2020 il National Jobs Council ne ha fatto il Jobs Development Partner per il settore finanziario.¹

La portata della sua attività è considerevole. Nel 2025 oltre 76.000 persone di 378 istituzioni finanziarie hanno partecipato a programmi di formazione riconosciuti dall’IBF, mentre oltre 2.800 persone di 70 istituzioni hanno ottenuto la IBF Certification. L’IBF accredita circa 1.600 corsi di 195 istituzioni ed enti di formazione.² Nel 2024 i dati corrispondenti erano stati di oltre 70.000 partecipanti e oltre 5.000 nuove certificazioni.³ Le due relazioni non spiegano il calo delle certificazioni.

La logica economica del sistema è che l’accreditamento dà accesso ai finanziamenti pubblici. Un corso accreditato dall’IBF ha diritto a sovvenzioni, sicché i datori di lavoro sono incentivati a scegliere corsi accreditati e gli enti di formazione a richiedere l’accreditamento. Lo Stato orienta così i contenuti della formazione senza gestire direttamente i corsi. Per un’istituzione straniera che si insedia a Singapore, l’adesione all’IBF e la partecipazione ai suoi programmi fanno parte dell’essere accettata come datore di lavoro responsabile.

Requisiti di competenza per i rappresentanti: la Notice FAA-N26

Il livello regolamentare delle qualifiche professionali è fissato dalla MAS. I rappresentanti che prestano consulenza finanziaria o negoziano prodotti dei mercati dei capitali devono essere notificati alla MAS e soddisfare standard minimi di competenza. Per i rappresentanti dei consulenti finanziari, la MAS ha emanato il 28 settembre 2023 la Notice FAA-N26 on Competency Requirements, adottata ai sensi delle sections 23(2) e 67 del Financial Advisers Act 2001, in vigore dal 1º aprile 2024, che ha sostituito la Notice FAA-N13 del 26 novembre 2016.⁴

La notice collega la competenza al test di idoneità e onorabilità (fit and proper). La MAS si aspetta che i rappresentanti “to possess the necessary skills and knowledge” per agire in modo efficiente, onesto e corretto nel migliore interesse dei clienti, tenendosi aggiornati sugli sviluppi del settore. Il rappresentante deve avere almeno 21 anni e possedere un titolo di studio minimo, come un GCE A Level certificate con il superamento di tre materie a livello Higher 2 e due a livello Higher 1, un diploma di International Baccalaureate o un diploma di politecnico.⁵ Il rappresentante deve inoltre superare i moduli pertinenti dell’esame Capital Markets and Financial Advisory Services (CMFAS). Il superamento del modulo su norme e regolamenti (RES5) perde validità se il titolare non inizia, o non riprende, l’attività di consulenza entro tre anni.⁶

Lo sviluppo professionale continuo (CPD) è l’elemento più impegnativo. Un rappresentante che presta consulenza su prodotti d’investimento deve completare ogni anno civile sei ore fondamentali di formazione in etica o in norme e regolamenti, accreditate dall’IBF o dal Singapore College of Insurance, oltre a 24 ore supplementari pertinenti ai servizi prestati. Per i prodotti assicurativi più semplici il requisito supplementare è di dieci ore. Lezioni, conferenze, workshop, seminari sui prodotti e corsi e-learning sono computati solo se i loro obiettivi di apprendimento sono documentati e verificati in modo indipendente, mentre il lavoro svolto nell’ambito delle proprie mansioni, come le ricerche sui prodotti per i clienti, non viene computato.⁷ L’architettura regolamentare in cui si inseriscono questi requisiti, compresi il Securities and Futures Act e il sistema di notifica dei rappresentanti, è illustrata nel capitolo E.I.

Private banking: il codice di condotta e gli standard di competenza

Il private banking, nucleo della strategia di gestione patrimoniale descritta nel capitolo D.V, dispone di un proprio livello di autoregolamentazione. L’Association of Banks in Singapore pubblica un Private Banking Code of Conduct, riveduto il 14 febbraio 2020 con effetto dal 1º settembre 2020.⁸ Il codice subordina l’attività dei consulenti alla clientela alla valutazione Client Advisory Competency Standards (CACS), che verifica la conoscenza delle norme, dei prodotti e della condotta attesa da un private banker. Le sue due prove riguardano, da un lato, regolamentazione ed etica e, dall’altro, prodotti e conoscenza dei mercati.⁹

A questo quadro si è aggiunta la finanza sostenibile. Il 14 ottobre 2022 l’Association of Banks in Singapore ha pubblicato un Common Sustainable Finance Training Benchmark per i professionisti del private banking, insieme a linee guida sul private banking e sulla gestione patrimoniale sostenibili. Dal settembre 2024 l’IBF ha rilasciato oltre 7.800 skills badge per la finanza sostenibile.¹⁰ Il capitolo K.II esamina la finanza sostenibile a Singapore come settore strategico.

SkillsFuture e riconversione a metà carriera

Il settore finanziario attinge a un sistema nazionale di formazione continua. SkillsFuture è stato introdotto nel 2015, seguito nel 2016 da SkillsFuture Singapore, ente di diritto pubblico (statutory board) facente capo al Ministry of Education. Ogni cittadino di 25 anni e oltre ha ricevuto S$ 500 di SkillsFuture Credit per corsi approvati.¹¹ Lo SkillsFuture Level-Up Programme ha aggiunto ulteriori S$ 4.000 di credito per i cittadini di 40 anni e oltre, destinati a una sostanziale riqualificazione a metà carriera.¹²

I programmi di riconversione professionale costituiscono il ponte verso il settore finanziario. Attraverso di essi i datori di lavoro ricevono un sostegno salariale per assumere e riqualificare lavoratori a metà carriera destinati a ruoli nuovi o ridisegnati. Dal 2017 circa 5.600 persone a metà carriera di 68 istituzioni finanziarie sono state riqualificate in questo modo nell’ambito di programmi gestiti dall’IBF.¹³ Il numero è modesto rispetto alle dimensioni del settore; la sua importanza risiede nel segnale che una carriera nella finanza resta aperta anche a chi non l’ha iniziata all’università.

La formazione per l’intelligenza artificiale

Il settore formativo più recente è l’intelligenza artificiale. Nell’agosto 2024 l’IBF ha firmato con il National Trades Union Congress e sette associazioni del settore finanziario un memorandum d’intesa che comprende la formazione in materia di IA generativa. Nel 2025 ha lanciato con la MAS, con il sostegno di Workforce Singapore, una Jobs Transformation Map per l’IA generativa, che valuta come la tecnologia cambierà le professioni del settore finanziario e quali competenze serviranno ai lavoratori.¹⁴ L’approccio è tipico di Singapore: lo Stato mappa dapprima il cambiamento atteso nelle professioni, definisce poi le competenze necessarie e infine finanzia la formazione, prima che il mercato abbia pienamente scontato lo sconvolgimento. Il capitolo K.IV esamina l’uso dell’intelligenza artificiale nel centro finanziario stesso.

Note

1. Institute of Banking and Finance, “Who we are”, ibf.org.sg (consultato a novembre 2026): quasi 250 istituzioni finanziarie associate; agenzia nazionale di accreditamento e certificazione delle competenze del settore finanziario nell’ambito dello Skills Framework for Financial Services; programme manager che amministra i programmi di riconversione professionale per il settore finanziario per conto di Workforce Singapore dal 2018; Jobs Development Partner nominato dal National Jobs Council nell’ottobre 2020. Institute of Banking and Finance, “Who we are”, ibf.org.sg (consultato a novembre 2026): costituito nel 1974 come associazione di categoria senza scopo di lucro; IBF, Annual Report 2024/2025, ibf.org.sg: 50º anniversario nel 2024. ↩
2. Institute of Banking and Finance, Annual Report 2025/2026, ibf.org.sg (consultato a novembre 2026): oltre 76.000 persone in programmi di formazione riconosciuti dall’IBF nel 2025, provenienti da 378 istituzioni finanziarie; oltre 2.800 persone di 70 istituzioni finanziarie hanno ottenuto la IBF Certification; circa 1.600 corsi accreditati dall’IBF di 195 istituzioni ed enti di formazione. ↩
3. Institute of Banking and Finance, Annual Report 2024/2025, ibf.org.sg (consultato a novembre 2026): oltre 70.000 persone in programmi di formazione riconosciuti dall’IBF nel 2024; oltre 5.000 persone di 29 istituzioni finanziarie hanno ottenuto la IBF Certification nel 2024. ↩
4. Monetary Authority of Singapore, Notice FAA-N26, Notice on Competency Requirements for Representatives of Financial Advisers, data di emanazione 28 settembre 2023, para. 1.1: emanata ai sensi delle sections 23(2) e 67 del Financial Advisers Act 2001, in vigore dal 1º aprile 2024; la precedente Notice FAA-N13, emanata il 26 novembre 2016 e riveduta da ultimo l’8 aprile 2020, è revocata con effetto dal 1º aprile 2024. ↩
5. MAS Notice FAA-N26 (sopra citata), para. 3.1: età minima di 21 anni; titoli di studio minimi, tra cui un GCE A Level certificate con il superamento di almeno tre materie a livello Higher 2 e due materie a livello Higher 1, un International Baccalaureate Diploma o un diploma di politecnico. MAS Notice FAA-N26 (sopra citata), para. 1.2, con riferimento alle Guidelines on Fit and Proper Criteria (FSG-G01). ↩
6. MAS Notice FAA-N26 (sopra citata), Part 4 e para. 4.15: requisiti d’esame CMFAS; il superamento del RES5 perde validità se la persona non inizia, o non riprende, a prestare servizi di consulenza finanziaria come rappresentante nominato entro tre anni dal superamento o dalla cessazione. ↩
7. MAS Notice FAA-N26 (sopra citata), para. 5.3: la formazione CPD comprende lezioni, conferenze, workshop, corsi, seminari sui prodotti e corsi e-learning con obiettivi di apprendimento chiaramente documentati e verificati in modo indipendente, escluse le attività che rientrano nelle mansioni del rappresentante. MAS Notice FAA-N26 (sopra citata), para. 5.4 e Table 3: sei ore CPD fondamentali in etica o in norme e regolamenti (accreditate dall’IBF o dal SCI) o determinati corsi del Central Provident Fund Board; ore CPD supplementari pari a 24 per la consulenza su prodotti d’investimento e polizze vita e a 10 per le polizze mortgage reducing term assurance e group term life. ↩
8. Association of Banks in Singapore, “Private Banking”, abs.org.sg (consultato a novembre 2026): Private Banking Code of Conduct, riveduto il 14 febbraio 2020, in vigore dal 1º settembre 2020; versione precedente dell’8 gennaio 2019 con le Industry Sound Practices; disposizioni temporanee per i Client Advisory Competency Standards (CACS), 24 aprile 2020. ↩
9. Il CACS comprende il Paper 1 (norme e regolamenti) e il Paper 2 (conoscenza dei prodotti), amministrati dall’IBF; il requisito si applica ai consulenti alla clientela delle banche private ai sensi del Private Banking Code of Conduct. ↩
10. Institute of Banking and Finance, Annual Report 2024/2025, ibf.org.sg (consultato a novembre 2026): oltre 7.800 IBF Skills Badges for Sustainable Finance rilasciati dal settembre 2024. Association of Banks in Singapore, “Private Banking”, abs.org.sg (consultato a novembre 2026): Sustainable Private Banking and Wealth Management Guidelines e Common Sustainable Finance Training Benchmark for Private Banking Professionals, entrambi datati 14 ottobre 2022. ↩
11. Wikipedia, “SkillsFuture” (consultato a novembre 2026): introdotto nel 2015; SkillsFuture Singapore costituito nel 2016 come statutory board facente capo al MOE; a ogni cittadino di Singapore dai 25 anni sono stati attribuiti S$ 500 per l’apprendimento personale; alla fine del 2017 il credito era stato utilizzato da oltre 285.000 singaporiani. ↩
12. SkillsFuture Singapore, “SkillsFuture Level-Up Programme”, skillsfuture.gov.sg: SkillsFuture Credit (Mid-Career) di S$ 4.000 per i singaporiani di 40 anni e oltre, disponibile dal maggio 2024. ↩
13. Institute of Banking and Finance, Annual Report 2025/2026, ibf.org.sg (consultato a novembre 2026): circa 5.600 persone a metà carriera di 68 istituzioni finanziarie riqualificate per ruoli nuovi e ridisegnati attraverso il Career Conversion Programme dal 2017. ↩
14. Institute of Banking and Finance, Annual Report 2024/2025 (memorandum d’intesa dell’agosto 2024 con l’NTUC e sette associazioni del settore finanziario, che comprende la formazione in materia di IA generativa) e Annual Report 2025/2026 (messaggio del presidente: “IBF and MAS, with the support of Workforce Singapore (WSG) launched the Generative AI Jobs Transformation Map” nell’anno precedente, ossia il 2025), ibf.org.sg (consultato a novembre 2026). ↩

Solo a scopo informativo generale. Il presente articolo non costituisce consulenza legale o fiscale, non sostituisce la consulenza sul singolo caso e non instaura alcun rapporto tra avvocato e cliente. Riflette la situazione giuridica aggiornata a novembre 2026.