Obblighi continuativi dopo il rilascio della licenza
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Il rilascio della licenza segna l'inizio del rapporto di compliance, i cui obblighi continuativi sono più gravosi di quanto molti richiedenti si attendano. Il titolare della licenza deve trasmettere segnalazioni regolamentari periodiche su volumi delle transazioni, numero dei clienti e asset salvaguardati ai sensi della Notice on Submission of Regulatory Returns.1 Deve nominare un revisore e presentare una relazione di revisione annuale che copra il rispetto dell'Act, delle Regulations e della Notice antiriciclaggio, nonché dei requisiti di separazione e custodia. Deve notificare alla MAS ogni sviluppo negativo rilevante, ogni cambiamento dei propri amministratori o del chief executive prima che abbia effetto e ogni violazione di una condizione di licenza non appena scoperta.
Il titolare della licenza deve inoltre mantenere il proprio programma antiriciclaggio conforme allo standard della MAS Notice PSN02 e delle relative Guidelines. Deve trasmettere segnalazioni di operazioni sospette ai sensi del Corruption, Drug Trafficking and Other Serious Crimes (Confiscation of Benefits) Act 1992 e rispettare la travel rule per ogni trasferimento di DPT (si veda la Parte L). Deve rispettare le misure in materia di accesso dei consumatori e di condotta commerciale del Capitolo III, il che per un'impresa rivolta al dettaglio significa una valutazione della consapevolezza dei rischi per ogni cliente al dettaglio, un divieto di incentivi e credito e policy pubblicate in materia di quotazione e reclami. Deve infine pagare la tassa annuale, fissata per servizio e più elevata per una MPI che per una SPI.
La MAS sottopone a ispezione i titolari di licenza. Le ispezioni presso i titolari di licenza DPT si sono concentrate su tre ambiti: la completezza dell'adeguata verifica della clientela e del monitoraggio continuo, l'efficacia del monitoraggio delle transazioni rispetto all'analisi blockchain e l'integrità dei registri di separazione. Gli esiti dell'enforcement hanno compreso richiami formali, composizioni e l'imposizione di condizioni di licenza aggiuntive. In diversi casi la MAS ha ordinato a un titolare di licenza di sospendere l'acquisizione di nuovi clienti fino al completamento delle misure correttive (si veda la Parte N, Capitolo VII).
Note
- MAS Notice PSN04 on Submission of Regulatory Returns, nella sua applicazione ai prestatori di servizi di pagamento, con i moduli specifici per i DPT introdotti dal 2024. ↩
Solo a scopo informativo generale. Il presente articolo non costituisce consulenza legale o fiscale, non sostituisce la consulenza sul singolo caso e non instaura alcun rapporto tra avvocato e cliente. Riflette la situazione giuridica aggiornata a novembre 2026.